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深水炸弹!投保香港保险一夜归零,数百投资人、数亿投资打水漂,还倒欠管理费!香港保险神话被打破?

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近日,关于数百位投资人指控香港安盛保险让其损失数亿港元的消息,快速发酵并受广泛存眷。

事件的约略状态为,约200位投保人置办香港安盛保险公司(以称“安盛”)发行的投连险Evolution后,将一款Hong Kong Investment Fund SP(HKIF)基金归入了这一投连险保单的投资局限。2018年年中,这些投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。

投保人认为,Evolution是一款投连险产品,这应仅为专业投资人供给,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未抵达专业投资人必须的投资底线,说明安盛在履行售卖此产品时没有尽到相关责任,负有弗成推诿的执法责任。

安盛则就此已前后宣告两次声明称,Evolution是一种投连险产品,投资风险需由客户本身累赘。Evolution重要由独立保险经纪分销,HKIF基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,该基金价值近月经历明显跌幅并举办清盘,大部分投资该基金的客户由独立保险经纪Asia One代表。

安盛同时称,该事件复杂,其他涉案方能够或许存在诓骗行为,安盛现正主动帮手香港警方商业罪案视察科就该基金涉嫌诓骗运动的刑事视察。

可见,如今当事的上述两方都认为本身是受害者。不过,有理会人士认为,事件触及的四个参与方安盛、东航国际金融(开曼群岛)有限公司、保险经纪公司Asia One、投保人都有一定问题和责任。

这则事件之所以广受存眷,与触及安盛这一国际保险巨擘有关,也与事出香港保单有关,迩来几年关于香港保单优劣的话题致使争议一向没有停歇。

但是,受访人士认为,此次关于投连险的一个“爆雷”事件,既不应让悉数香港保险业“背锅”,也需要让内地消费者突破对香港保险的“迷信”。消费者需要邃晓的是,不论是香港保险业照样内地保险,投连险都是一个收益不保底、风险收益自担的险种,与传统寿险、分红险和万能险存在明显辨别。

同时,香港的投连险与内地投连险也有不合。比如,内地投连险账户都是保险公司本身管理,香港投连险除保险公司本身管理的账户,还能够或许选第三方的产品,局限更广。

投资者诉安盛涉嫌违规操作,指出四大问题

根据数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚等地的投资者6月11日所作的状态说明,其置办了安盛公司发行的Evolution保险产品,2018年年中,发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。

对此,投保人指出安盛公司涉嫌违规操作,起码搜罗几点问题:

1、在持有该保险产品时代,安盛从未主动寄送过该保险产品运转状态的相关资料。

2、该保险产品每到申购日,净值就大幅上升,每到赎回日,净值就大幅下跌。为此,数年间曾有众多投保人频频与安盛雷同,安盛都未给予正面中兴,也未给出合理的解释。

3、该产品在没有照顾投保人的状态下,调换了投资倾向,投资于金融衍生器械,致使巨亏;此前投保人从不合中介公司得知,这款产品收益稳定,资金安然,重要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖历程当中的增按效力。

4、此投连险产品仅为专业投资人供给,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未抵达专业投资人必须的投资底线,足以说明安盛在履行售卖此产品时没有尽到相关责任,负有弗成推诿的执法责任。

以下为投资者6月11日所作说明全文:

严惩香港市民/新闻媒体/国内外朋友:

人人好!

我们数百位安盛保险投保人,告别来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区。今天,我们要投诉香港安盛保险公司(以下简称安盛公司)涉嫌违规操作,致使我们投保人数亿港元保费被亏空殆尽。

多年前,我们从中国内地等不合的地方不合中介公司得知,安盛公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品(以下简称该保险产品)收益稳定,资金安然,重要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖历程当中的增按效力。鉴于该保险产品张扬其收益稳定,加上对安盛公司百年国际大品牌的相对信任,我们都坚定武断的置办了该保险产品,投保额从几十万到数百万以致数千万元不等。

在持有该保险产品时代,安盛从未主动寄送过该保险产品运转状态的相关资料。并且我们发现,该保险产品每到申购日,净值就大幅上升,每到赎回日,净值就大幅下跌。为此,数年间曾有众多投保人频频与安盛雷同,安盛都未给予正面中兴,也未给出合理的解释。2018年年中,投保人发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数。这样一来,我们在投保了几十以致几千万元给安盛保险后,经过三四年时刻,反而倒欠安盛公司巨额管理费!此等耸人听闻之事在世界保险史上可谓前无古人后无来者,逾越严惩知己人士的想象范畴。

在2018年香港房地产市场无特大利空的状况下,该产品净值为何会一夜之间几乎归零?是否是存在商业诓骗以致商业建功?为此,我们投保人赓续与安盛公司商洽,数月今后,安盛公司才复兴我们该产品在没有照顾投保人的状态下,调换了投资倾向,投资于金融衍生器械,致使巨亏,并宣称责任不在安盛公司!

我们和安盛公司签署保险条约,保费也是支付到安盛公司银行账户,安盛公司一向以来也在准时收取账户建档费、管理费等费用。如今在该保险产品被恶意亏空殆尽后,安盛保险公司居然宣称无责任!着实使人生气,也没法吸收!

事项发生发火后,经投保人细致钻研发现,此投连险产品仅为专业投资人供给,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未抵达专业投资人必须的投资底线,这些足以说明安盛在履行售卖此产品时没有尽到相关责任,负有弗成推诿的执法责任!安盛保险公司作为世界第一大保险公司,百年品牌,在销售保险产品时递次违规,在销售产品后投保人优点遭到不合理损失机,不主动主动累赘责任,反而千般狡赖,其专业素养及职业道德之低下着实使人震动!

香港夙来以平允平正、律法严肃著称,香港保险市场也以专业和成熟闻名于世。正因如此,世界各地投保人对香港保险趋附者众,也使得香港保险投保额连创新高。投保人几亿保费被恶意亏空,这其中的内情,或许需要专业人士和相关机构去深挖。我们希望真相早日浮出水面,大白于世界,并将违法建功的人或单位绳之于法。

亏空事件发生发火至今已近一年,我们投保人赓续与安盛公司雷同。迫于压力,安盛公司允诺5月31日给予措置责罚计划,但住手今天,安盛公司却以各种因由不予任何中兴。迫于没法,我们数百位受害者,只能联合起来向安盛公司 *** 。若是得不到安盛公司合理解释和措置责罚效果,拿回我们的保费,我们必将 *** 行为举办究竟,至死方休。届时,安盛公司行为如得不到马上纠正,香港保险市场之声誉,香港金融中心之职位,香港之国际形象必将因此事遭遇伟大的突击和考验。

我们恳请严惩热忱的香港市民朋友、新闻媒体事情者、国内外朋友,能够或许帮我们广为张扬,揭露安盛公司所谓百年品牌的子虚相貌相貌,合营叱责安盛公司,为我们严惩投保人 *** 行为加油助势,同时也让严惩设想置办安盛公司保险产品的朋友知道此事件,慎重推敲,阻止步我们后尘,血本无归。

戴德!伸谢!

安盛保险受害人

2019年6月11日

安盛:投连险风险需由客户累赘,其他涉案方或存在诓骗

安盛香港为全球最大保险整体之一的安盛整体的成员,其在香港保险市场,与友邦、保诚、汇丰等相比,营业量和市场占有率要小得多。客岁其小我新单营业排名香港市场第九位,市场份额在3%。

针对该事件,安盛香港告别为6月10日和5月16日两次举办声明。梳理两次声明能够或许勾画出安盛香港对该事件的态度:

一是Evolution是一种非担保连络式寿险产品,重要由独立保险经纪分销。该产品由专业投资者自由及独立地遴选与其保单挂钩的资产,当中AXA安盛并没有参与任何意见。

二是Evolution让专业投资者自由及独立地遴选与其保单挂钩的资产,当中AXA安盛并没有参与任何意见。客户邃晓有关这类产品的投资风险需由客户本身累赘。

三是Worldwide Opportunities Fund SPC 旗下之Hong Kong Investment Fund SP由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,为约200位Evolution客户请求将该基金归入其保单中。该基金价值近月经历明显跌幅并举办清盘。大部份投资该基金的客户由独立保险经纪Asia One代表。

四是事件复杂,其他涉案方能够或许存在诓骗行为。安盛现正主动帮手香港警方商业罪案视察科就该基金涉嫌诓骗运动的刑事视察。

安盛香港6月10日的声明全文如下:

以下为安盛5月16日声明:

内地和香港投连险:收益都不保底,管理方有不合

一位资深保险行业人士走漏显示,香港的非担保连络式产品,在内地亦叫投连险。那么,投连险有什么特征呢?两地的投连险有没有不合?

保险产品一样寻常分为传统险、分红险、万能险、投连险。投连险全称投资贯串衔接保险,其正式名字是“变额寿险”。投连险是一种融汇保险服从与投资服从的新型险种。此次安盛事件中触及的保险产品就是投连险。投连险起源于欧洲的荷兰后在英国敏捷发展,逐渐成为西欧等兴盛保险市场的重要险种。

投连险下设担保收益账户、发展账户和基金账户等多个账户。这些账户的收益率和风险都是不雷同的,投保人在投保时根据小我的风险喜好,遴选不合的账户或举办账户组合。由于保险公司在购入保险时不会允诺运动答谢,统统的保险收益或许损失都将由投保人本身累赘。

投连险的产品外形虽然与万能险类似,但其投资账户的设置却与基金很像,所以有人也将投连险俭朴邃晓成“基金中的基金”。在我国1999年曾推出投连险,2001年随着牛市行情投连险掀起销售热潮,但2002年股市大跌中,投连险因账户亏损严峻曾遭遇退保风云。

枣庄市保险行业积极睁开“行业范例建立年”运动

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上述资深人士走漏显示,安盛这款非担保连络式产品和内地投连险有重要不合,内地投连险账户都是保险公司本身管理,香港投连险除保险公司本身管理的账户,还能够或许选第三方的产品,营业局限更广。

该人士认为,连络安盛的公告,症结问题就是出在“独立保险经纪Asia One”身上,应该是其提议客户遴选了那只问题基金,投保人认为保险营销员是保险公司的人,是保险公司让他们这么做的,着实营销员只是拉买卖收佣金的,代表不了保险公司,但客户是不了解的。

一位曾置办投连险的人走漏显示,此类非担保连络式产品本身适宜具有一定金融学问的投资人。

香港保险署理人:投连险很少有人买,只给专业人士举荐

“投连险没什么人投,我只举荐给专业人士。”一家香港排名居前的大型寿险公司署理人对券商中国记者说,给普通人举荐的理财类的险种的话,提议买贮备险。

他走漏显示,关于号称“基金中的基金”的投连险,实际上是要投资人本身做FOF基金司理,基金中也不乏高风险的金融衍生器械,需要专业基础。否则,没有专业投资程度的照样置办保本的贮备型产品。

这位署理人认为,此次安盛事件的启事在于投保人所做的基金投资,选了高风险的基金,并认为该事件的影响有限。

根据香港保监局5月31日宣告的2019年一季度数据,投资相连的营业在整体市场营业中占比不久不多。

香港一季度暂时有用营业的保费收入总额为1322亿港元,同比上升13%。其中,小我人寿及年金(投资相连)营业的保费则仅为66亿港元,同比减少21.7%。新单营业方面,一季度香港暂时营业(不搜罗退休设想营业)的新造保单保费为484亿港元,同比上升9.4%。其中,小我人寿及年金投资相连营业也仅26亿港元,同比下跌37.8%。

四个参与方都有问题和责任

关于上述事件的发生发火,投资人和安盛各自为政,认为本身都“无辜”致使都是受害者。“精算视觉”公众号创始人、精算师Alex则认为,触及的四个重要参与方都有一定的问题与责任:

1、安盛香港作为一家大型保险公司、投连险产品的供给方,不论是否是无辜,将一只能够或许存在问题的基金归入到可供投资者遴选的投资列表中,本身就有弗成推诿的责任,展现了公司在对基金配景做尽职视察时存在一定的疏漏;

2、东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理作为HKIF基金的管理者,自然最清楚这只基金的运作状态、是否是真的属于诳骗,需要对这只基金的“一夜清零”做出合理解释,应该也会成为香港警方着重视察的对象;

3、Asia One作为这只基金的重要推手,一定在背后与东航国际金融有很深的优点交游,否则没法解释宏亚为何会在上千只基金中只有举荐其中的一只(HKIF基金);

4、投连险的投保人作为受害者,虽然能够或许遭遇了诳骗而本金全损,但是关于本身在投资时遭到高收益诱惑而做出的欠妥投资决定,毋庸置疑也需要累赘一定的责任。

若是投资说明书是能够或许获得的,那么在大笔资金投入前应该了解清楚,关于不懂的金融产品,在大笔投入前一定要做好功课,不要只看销售张扬,要细致了解产品、条目以致争议措置责罚,羁系及司法状况。

去香港买保险要注意什么

受访人士认为,此次关于投连险的一个“爆雷”事件,既不应让悉数香港保险业“背锅”,也需要让内地消费者突破对香港保险的“迷信”。

迩来几年,内地居民涌现赴港置办保险的热潮,香港保监局数据展现,2006年,内地访客对香港保险孝顺的保费还只有28亿港元,仅占香港小我保险营业的5.3%;十年今后的2016年,内地访客孝顺的保费已抵达726亿港元,孝顺了当年40.6%的香港小我保险新增保费。迩来的2017年、2018年,内地访客对香港营业的保费孝顺稍降,不过占比仍有三成,局限和占比都高于2015年及之前。

早前,上海银保监局曾宣告过一则行政处罚。据该处罚书展现,上海奋威保险署理有限公司因张扬推介境外保险产品,被处警告并罚款一万元。有报道指,上述机构此前曾在营业端睁开香港保险的销售培训,并邀约客户列席保险类专题沙龙运动,议程中搜罗海外资产设置设备铺排(触及代销的香港保险产品有香港友邦和富通等)。这则处罚走漏的旗子暗记是,羁系部分对保险署理公司“张扬推介境外保险产品”是持慎重态度的。

事实上,在内地居民赴港置办热的2016年,原中国保监会曾提示过相关风险。这为内地人了解香港保险需要做的功课,供给了一些参考。

这份《中国保监会关于内地居民赴港置办保险的风险提示》提示的风险搜罗:

1、香港保单不受内地执法珍爱

首先,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签署相关保险条约。如在境内投保香港保单,则属于造孽的“地下保单”,既不受内地执法珍爱,也不受香港执法珍爱。

其次,内地居民投保香港保险有用香港地区执法。若是发生发火纠葛,投保人需遵照香港地区的执法举办 *** 诉讼。与内地相比,香港执法诉讼费用较高,能够或许面临较高的时刻和费用资本。

别的,除执法诉讼之外,投保人也可遴选向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠葛,但该局如今可讯断的赔偿上限是100万港币,大额保单的赔偿纠葛没法经过历程该局讯断措置责罚。

2、存在汇率风险和外汇政策风险

一方面,内地居民在香港置办的保单,赔款、保险金给付以港币、美圆等外币结算,消费者需自行累赘外币汇兑风险。

另一方面,内地居民小我到境外置办人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的买卖营业,是现行的外汇管理政策还没有开放的项目,存在一定的政策风险。

别的,如以期交保费体式款式置办暂时寿险保单,也能够或许存在因外汇支付政策改变致使没法交纳续期保费的风险。

3、保单收益存在不确定性

关于分红保险,其担保收益之上的红利分配是不确定的。如今内地保险产品遵照羁系请求,遵照低、中、高三档演示红利程度,演示利率上限告别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高,未对红利演示作出邃晓请求,大多数产品一样平常回收6%以上的投资收益率举办分红演示。但分红本身属于非担保收益,具有较大不确定性,能否完成重要取决于保险公司能否暂时连结高投资收益率。

4、保单前期现金价值低,退保损失大

中途退保时,投保人只能获得保单的现金价值。香港羁系部分对保险产品的现金价值无详细请求,大多数暂时代交保单在保单前期现金价值很低,前2年以致为零,客户若是退保将遭遇较大的损失。

5、需细致阅读保险产品条目

香港保险产品条目应用繁体字,表述体式款式与内地不尽雷同。投保人需细致阅读保险条目,足够邃晓保险责任、理赔条件等重要内容,阻止因对条目邃晓不正确而引发条约纠葛。

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网友评论

1条评论
  • 2021-07-02 00:00:07

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